زلزله یکی از بلایای طبیعی پیش‌بینی‌ناپذیر است که می‌تواند در چند ثانیه خسارات مالی و روانی سنگینی به خانواده‌ها وارد کند.

در کشوری مانند ایران که بخش بزرگی از مناطق آن روی کمربند زلزله قرار دارد، داشتن بیمه زلزله نه تنها برای مالکان، بلکه برای مستاجران نیز یک ضرورت به شمار می‌رود. بسیاری از افراد تصور می‌کنند که تنها صاحبان ملک می‌توانند از بیمه زلزله بهره‌مند شوند، در حالی‌که مستاجران نیز این امکان را دارند تا با پرداخت حق بیمه‌ای اندک، از اثاثیه و دارایی‌های خود در برابر خطرات ناشی از زلزله محافظت کنند.

آیا مستاجران هم می‌توانند بیمه زلزله داشته باشند؟

بسیاری از افراد تصور می‌کنند که بیمه زلزله تنها برای صاحبان ملک قابل تهیه است، اما واقعیت این است که مستاجران نیز می‌توانند از این بیمه مهم و کاربردی بهره‌مند شوند. در زمان وقوع زلزله، بخش قابل توجهی از خسارت‌ها متوجه لوازم و اثاثیه داخل منزل است؛ وسایلی که متعلق به مستاجر هستند و در صورت آسیب، بار مالی سنگینی را به او تحمیل می‌کنند. با این حال، تعداد زیادی از مستاجران از این موضوع غافل‌اند که می‌توانند صرفاً با بیمه کردن اثاثیه خود در برابر زلزله، از بروز ضررهای احتمالی جلوگیری کنند.

برای این کار نیازی به دخالت یا اجازه مالک نیست؛ مستاجر می‌تواند به تنهایی و به‌صورت مستقل، بیمه‌نامه‌ای با عنوان «بیمه آتش‌سوزی با پوشش زلزله ویژه اثاثیه منزل» تهیه کند. در این نوع بیمه، فقط دارایی‌های متحرک داخل خانه تحت پوشش قرار می‌گیرند، مانند یخچال، تلویزیون، مبلمان، فرش، ظروف و سایر وسایل شخصی. هزینه این بیمه‌نامه نسبتاً پایین است. این یعنی مستاجر می‌تواند با صرف هزینه‌ای معقول، خیال خود را از بابت اتفاقات غیرمنتظره آسوده کند.

تفاوت بیمه زلزله مستاجران با بیمه زلزله مالکین

بیمه زلزله برای مستاجران و مالکین از نظر ساختار بیمه‌نامه، پوشش‌ها و مسئولیت‌ها با یکدیگر تفاوت دارد؛ هرچند که هدف نهایی هر دو محافظت مالی در برابر خسارات ناشی از زلزله است. مهم‌ترین تفاوت این دو بیمه‌نامه، در نوع دارایی تحت پوشش است. مالک معمولاً بیمه‌ای را تهیه می‌کند که ساختمان، یعنی سازه فیزیکی ملک را در برابر زلزله پوشش دهد. البته مالک می‌تواند در هنگام خرید بیمه زلزله پوشش لوازم منزل را روی حداقل انتخاب کند. در حالی‌که مستاجر، بیمه‌ای می‌خرد که فقط اموال داخل منزل را شامل می‌شود.

به عبارت دیگر، اگر زلزله باعث تخریب ساختمان شود، خسارت وارد شده به خود بنا از سوی بیمه‌نامه مالک پرداخت می‌شود. اما خسارت وارد شده به اموال، تنها در صورتی قابل جبران است که مستاجر برای آن‌ها بیمه جداگانه تهیه کرده باشد؛ بنابراین داشتن بیمه زلزله توسط مالک، تضمینی برای جبران خسارت‌های مستاجر نیست.

از سوی دیگر، فرآیند خرید بیمه‌نامه هم متفاوت است. مالک برای بیمه سازه معمولاً باید ارزش بنا را به‌درستی برآورد کند، در حالی که مستاجر باید ارزش تقریبی اثاثیه خود را اعلام نماید. نکته مهم این است که هر دو بیمه‌نامه می‌توانند به صورت مجزا صادر شوند و هیچ‌کدام به دیگری وابسته نیست؛ یعنی مستاجر بدون هماهنگی با مالک می‌تواند بیمه‌نامه مورد نظر خود را خریداری کند.

چه خساراتی تحت پوشش بیمه زلزله برای مستاجر قرار می‌گیرد؟

زمانی که زلزله رخ می‌دهد، آسیب‌ها تنها محدود به فرو ریختن دیوار یا ترک برداشتن سقف نیست؛ بخش بزرگی از خسارات متوجه وسایل داخل خانه می‌شود. برای یک مستاجر، از بین رفتن لوازم منزل می‌تواند فاجعه‌بار باشد، به ویژه اگر هیچ راهکاری برای جبران آن وجود نداشته باشد. اینجاست که بیمه زلزله مخصوص اثاثیه مستاجر وارد عمل می‌شود. این بیمه‌نامه، فقط خسارات مالی وارد شده به ملک و وسایل داخل منزل را در اثر زلزله پوشش می‌دهد.

البته لازم به ذکر است که این بیمه صرفاً خسارات مادی و مالی را جبران می‌کند و شامل خسارات جانی یا درمانی نمی‌شود. همچنین اثاثیه‌ای که از قبل دچار نقص یا آسیب بوده‌اند یا به درستی در بیمه‌نامه ثبت نشده‌اند، ممکن است از شمول تعهدات خارج شوند. از این‌رو، ثبت دقیق و صادقانه اطلاعات مربوط به لوازم، ارزش‌گذاری صحیح و نگهداری مدارک خرید می‌تواند در زمان دریافت خسارت بسیار مؤثر باشد.

هزینه بیمه زلزله برای مستاجران چقدر بوده و چه عواملی در آن مؤثر است؟

یکی از سوالات رایج در ذهن بسیاری از مستاجران این است که تهیه بیمه زلزله چقدر هزینه دارد و آیا واقعاً به صرفه است یا خیر؟ خوشبختانه باید گفت که هزینه بیمه زلزله، مبلغی بسیار معقول و اقتصادی است که نسبت به ارزش وسایلی که تحت پوشش قرار می‌گیرند، کاملاً توجیه‌پذیر است. حق بیمه معمولاً سالانه پرداخت می‌شود و نرخ آن بسته به عوامل مختلفی متغیر است.

• نوع ملک: هرچه ملک‌ میزان آسیب‌پذیری بالاتری نسبت به بقیه داشته باشد، حق بیمه بیشتری باید پرداخت شود.
• متراژ خانه و محل سکونت: خانه‌هایی با متراژ بیشتر معمولاً حجم بیشتری از اثاثیه را دارند، هرچه متراژ بالاتر حق بیمه نیز بیشتر می‌شود.
• منطقه جغرافیایی: در مناطق با خطر زلزله بالاتر (مانند تهران، کرمان، قزوین یا کرج)، حق بیمه کمی بیشتر محاسبه می‌شود.
• ارزش ریالی اثاثیه منزل : هرچه ارزش لوازم بالاتر باشد، طبیعی است که مبلغ حق بیمه نیز افزایش می‌یابد، زیرا سرمایه تحت پوشش بیشتر می‌شود.

علاوه بر این موارد، سن بنا، نوع سازه (بتنی، آجری یا فلزی) و همچنین هزینه بازسازی هر مترمربع نیز در تعیین هزینه نهایی نقش دارد. به طور کلی، هزینه بیمه زلزله برای مستاجران از حدود چند صد هزار تومان در سال شروع می‌شود و بسته به شرایط، ممکن است تا یک یا دو میلیون تومان افزایش یابد. در مقابل، همین بیمه می‌تواند از میلیون‌ها تومان خسارت احتمالی جلوگیری کند؛ آن هم فقط با یک تصمیم ساده و منطقی.

چگونه یک مستاجر می‌تواند بیمه زلزله تهیه کند؟

فرآیند تهیه بیمه زلزله برای مستاجران بسیار ساده، سریع و بدون نیاز به مجوز یا دخالت مالک ملک است. مستاجر تنها کافی است با مراجعه به یکی از شرکت‌های بیمه معتبر یا نمایندگی‌های آن‌ها، درخواست صدور بیمه‌نامه مخصوص اثاثیه منزل با پوشش زلزله را ثبت کند. این بیمه‌نامه کاملاً مستقل از ملک و مختص وسایل شخصی داخل خانه است.

امروزه بسیاری از شرکت‌های بیمه امکان خرید آنلاین بیمه زلزله را نیز فراهم کرده‌اند. تنها با چند کلیک در وب‌سایت رسمی شرکت بیمه، می‌توان اطلاعات لازم را وارد کرد، حق بیمه را آنلاین پرداخت کرد و بیمه‌نامه را به صورت دیجیتال دریافت نمود. این ویژگی برای مستاجرانی که به دنبال راهکاری سریع، بی‌دردسر و مطمئن هستند، یک مزیت بزرگ محسوب می‌شود.

کد خبر 893003